Ce que fait DealSizer
DealSizer aide un courtier hypothécaire commercial à passer d'un nouveau dossier à une fiche prête pour le prêteur en moins de deux minutes, sur son téléphone.
Comment ça marche
- Entrez l'immeuble : adresse, type, prix ou valeur, liste des loyers et dépenses. Pour douze logements au même loyer, une seule ligne suffit.
- Comparez deux financements côte à côte : un prêt conventionnel et APH Select de la SCHL. Changez un taux ou un ratio et les montants se recalculent tout de suite.
- Suivez les documents : une liste par dossier montre ce qui est reçu et ce qui manque.
- Générez la fiche prêteur : un PDF d'une page, en français ou en anglais, avec le sommaire, les deux scénarios, les revenus et dépenses, la répartition des unités et l'état des documents.
Ce qui est calculé
- Revenu brut potentiel : les loyers de toutes les unités sur 12 mois, plus les autres revenus.
- Revenu brut effectif : le revenu brut potentiel moins l'inoccupation et les mauvaises créances.
- Revenu net d'exploitation (RNE) : le revenu brut effectif moins les dépenses d'exploitation.
- Prêt maximal selon le RCD (ratio de couverture de la dette) : le prêt dont les paiements annuels égalent le RNE divisé par le RCD minimal.
- Prêt maximal selon le RPV (ratio prêt-valeur) : la valeur de l'immeuble multipliée par le RPV maximal.
- Prêt maximal : le plus petit des deux. L'écran indique lequel des deux ratios limite le prêt.
Les paiements sont calculés avec capitalisation semestrielle, comme pour les prêts hypothécaires à taux fixe au Canada.
Un exemple
Un immeuble de 12 logements à 1 450 $ par mois, 3 % d'inoccupation, 72 000 $ de dépenses par année, valeur de 2 400 000 $. Le revenu net d'exploitation est de 130 536 $.
| Scénario | Prêt maximal | Limité par |
|---|---|---|
| Conventionnel 5,00 % · 25 ans · 1,25x · 75 % |
1 496 273 $ | RCD |
| SCHL APH Select 4,20 % · 50 ans · 1,10x · 95 % |
2 280 000 $ | RPV |
Même immeuble : 783 727 $ de plus avec SCHL APH Select.
Calculé avec les scénarios par défaut des Paramètres.
Ce que vous pouvez ajuster
Le taux, l'amortissement, le RCD minimal et le RPV maximal se modifient dans chaque dossier. Les valeurs de départ, les taux d'inoccupation et les types d'immeubles admissibles à APH Select se règlent dans les Paramètres.
Ce que c'est, et ce que ce n'est pas
DealSizer est une démonstration. Les trois dossiers de départ sont fictifs. Les résultats sont indicatifs : les taux et les critères de programme restent à confirmer avec les prêteurs.
Pas inclus pour le moment : jumelage avec des prêteurs, suivi des renouvellements et des échéances, portail de dépôt de documents pour l'emprunteur, comptes d'utilisateurs, conformité AMF et CANAFE, taux en direct.
Qu'est-ce que vous changeriez?
Cette démo a été construite par Fred Morin. Si quelque chose manque pour qu'elle vous serve vraiment, écrivez-moi : fredmorin.dev